{"id":2376,"date":"2023-07-13T17:10:10","date_gmt":"2023-07-13T15:10:10","guid":{"rendered":"https:\/\/uob.cat\/caixa\/?p=2376"},"modified":"2023-07-14T11:23:53","modified_gmt":"2023-07-14T09:23:53","slug":"el-endoso-de-alto-riesgo-a-banca-privada-del-501-al-kri","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/uob.cat\/caixa\/es\/2023\/07\/el-endoso-de-alto-riesgo-a-banca-privada-del-501-al-kri\/","title":{"rendered":"El endoso de alto riesgo a Banca Privada: del &#8216;501&#8217; al &#8216;KRI&#8217;"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La \u00abmejor Banca Privada<strong>\u00bb<\/strong>, \u00bflo es a costa de un modelo pensado para ensalzar a la Direcci\u00f3n sin importar los peligros laborales y los ajustes retributivos que planean sobre los trabajadores?<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">LA EVOLUCI\u00d3N (A PEOR) DEL MODELO DE BP<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En el modelo tradicional de <strong>Banca Privada<\/strong> (en adelante, BP), por lo menos as\u00ed funcionaba en la<strong> Caja de Baleares<\/strong>, <strong>BMN<\/strong> y <strong>Bankia<\/strong>, una vez <strong>detectados los nuevos clientes<\/strong> que potencialmente podr\u00edan formar parte del segmento en atenci\u00f3n a par\u00e1metros como, por ejemplo, sus saldos a la vista, se <strong>planificaba<\/strong> una <strong>visita<\/strong> a cada uno, en la que participaban tambi\u00e9n los responsables de la <strong>oficina de referencia<\/strong>. En esta visita, el <strong>gestor<\/strong> de BP <strong>explicaba<\/strong> pormenorizadamente al cliente el <strong>modelo de relaci\u00f3n<\/strong>, las caracter\u00edsticas del <strong>servicio<\/strong> y su necesaria <strong>formalizaci\u00f3n<\/strong>: documentaci\u00f3n a aportar, tests de idoneidad que realizar, etc. Entonces, <strong>el cliente decid\u00eda libremente<\/strong> si quer\u00eda <strong>entrar o no<\/strong> en el modelo. En algunos casos, los clientes s\u00f3lo estaban interesados en contratar una cuenta a plazo, o en una compra de un inmueble, por lo que agradec\u00edan la visita pero <strong>declinaban<\/strong> el ofrecimiento, permaneciendo como clientes de la oficina. En otros casos, los clientes <strong>aceptaban<\/strong> entrar en el modelo de relaci\u00f3n con todas las de la ley, iniciando la relaci\u00f3n gestor-cliente con <strong>seguridad y confianza<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al contrario, <strong>el modelo de BP ahora mismo vigente en CaixaBank <\/strong>presenta <strong>peligros y arbitrariedades<\/strong> en la gesti\u00f3n de los clientes de <strong>\u00abalto riesgo\u00bb<\/strong> (m\u00e1s de 1M\u20ac), los cuales <em>aparecen<\/em> autom\u00e1ticamente en el conocido como <strong>\u00ablistado 501\u00bb<\/strong> (junto con el resto de clientes), para ser posteriormente <strong>repartidos<\/strong> entre los gestores de BP que son <em>referentes<\/em> de las correspondientes oficinas. Pero en <strong>Illes Balears<\/strong> (y seguro que tambi\u00e9n en otros territorios) es muy com\u00fan que estos clientes sean \u00ab<strong>no residentes\u00bb<\/strong>, que tengan un elevado saldo a la vista porque ya tienen algo en mente, lo m\u00e1s t\u00edpico, la <strong>compra<\/strong> <strong>de un inmueble<\/strong> en el territorio, y que (probablemente) <strong>no quieran saber nada<\/strong> de entrar en BP, y mucho menos de firmar un contrato. Como es obvio, el hecho de ser \u00abno residentes\u00bb dispara la <strong>dificultad<\/strong> para obtener de los clientes la <strong>documentaci\u00f3n<\/strong> necesaria, en su caso, as\u00ed como el tiempo a dedicar a <strong>tareas administrativas<\/strong>, que o bien restan tiempo de las comerciales, m\u00e1s provechosas, o bien alargan las jornadas como un chicle a costa de horas de familia. Mal panorama.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">LA RESPUESTA DE CAIXABANK: \u00ab<em>KRI<\/em>, <em>KRI<\/em>, <em>KRI<\/em>\u2026\u00bb<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">A la <strong>Direcci\u00f3n<\/strong> de CaixaBank le importan un pimiento los motivos del cliente, y <strong>no quiere entender<\/strong> que \u00e9ste rechace entrar en <em>su<\/em> modelo, o que se niegue a proporcionar la documentaci\u00f3n necesaria (declaraci\u00f3n de la Renta, Patrimonio, Sociedades\u2026) De todo ello, la Direcci\u00f3n infiere que <strong>el gestor no ha hecho bien su trabajo<\/strong> y que, por tanto, hay que <strong>penalizarlo en concepto de KRI (<em>Key Risk Indicator<\/em>)<\/strong>. Volveremos a ello en un momento.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Seg\u00fan qu\u00e9 perfiles de clientes (por ejemplo, los mencionados antes) llevan inherente un <strong>peligro laboral<\/strong> de incumplimiento de la <strong>normativa de PBC<\/strong> por parte del empleado, debido a que no es posible compilar el suficiente conocimiento, menos a\u00fan documental, de muchos de estos clientes de <em>gesti\u00f3n<\/em> <em>forzada<\/em>. El gestor tiene la obligaci\u00f3n de formalizar y <strong><u>FIRMAR<\/u> (!) el<\/strong> <strong>KYC<\/strong> (<em>Know Your Custumer<\/em>) de dichos clientes de alto riesgo, tras reunir los documentos justificativos, y se exige tener el <strong>97%<\/strong> de los KYC firmados (de todos los clientes) para evitar el KRI. <strong>De una cartera tipo de 150 clientes, el margen son 4!<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Por otra parte, respecto al <strong>modelo de relaci\u00f3n<\/strong> con los clientes, la situaci\u00f3n que se da en Illes Balears hace aflorar otros KRI, con importantes <strong>penalizaciones<\/strong> en el <strong><em>Bonus<\/em><\/strong> de gestores y responsables:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li>El que m\u00e1s afecta es el <strong>porcentaje de clientes no asesorados y sin test vigente<\/strong>: el l\u00edmite s\u00f3lo es de un <strong>12%<\/strong>. Si \u00e9ste se supera, el <strong><em>Bonus<\/em><\/strong> tendr\u00e1 una merma del <strong>15%<\/strong>. Volviendo al ejemplo de los <strong>150<\/strong> <strong>clientes<\/strong>, el l\u00edmite ser\u00edan <strong>18<\/strong>, insuficiente e injusto, dada la casu\u00edstica Balear que llega volcada en el \u00ablistado 501\u00bb. Por lo que hemos explicado antes, no est\u00e1 en la mano de ning\u00fan trabajador asegurar el mantenimiento del porcentaje por debajo del l\u00edmite, si al final depende de la voluntad de clientes de alto riesgo. Y como no est\u00e1 en la mano del trabajador, por definici\u00f3n <strong>no puede ser un <em>objetivo<\/em><\/strong> ni un <strong><em>reto<\/em><\/strong>.<\/li>\n\n\n\n<li>Luego, en cuanto a la <strong>relaci\u00f3n<\/strong> propiamente dicha, a las <strong>interacciones<\/strong> con el cliente, si el porcentaje es menor a un <strong>65%<\/strong> (de lo esperado seg\u00fan el modelo) la merma del <strong><em>Bonus<\/em><\/strong> ser\u00e1 de <strong>otro 15%<\/strong>. Aqu\u00ed la <em>trampa<\/em> consiste en que este punto est\u00e1 anclado al anterior. Con los no asesorados no se puede interaccionar, pero bajan el porcentaje.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">INCISO: UN <em>FESTIVAL <\/em>DE RECORTES AL BONUS<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Recordemos que tambi\u00e9n afectan al <em>Bonus<\/em> de todos los gestores:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Venta neta<\/strong>, con un peso de un tercio. Genera una gran frustraci\u00f3n al no poder ofrecer productos competitivos en estos momentos. Con el Euribor a 12 meses al 4,19%, los clientes solicitan dep\u00f3sitos a plazo fijo y de manera gen\u00e9rica no los estamos ofreciendo. Adem\u00e1s, en Illes Balears, donde m\u00e1s que duplicamos el nominal medio de las hipotecas en Espa\u00f1a, dicha subida del Euribor tiene un efecto a\u00fan m\u00e1s directo, por lo que muchos clientes est\u00e1n amortizando sus hipotecas o las de sus familiares, dificultando a\u00fan m\u00e1s el cumplimiento del reto de \u00abventa neta\u00bb. Para rematar el tema, la compra inmobiliaria en Illes Balears (un valor de inversi\u00f3n seguro en esta tierra), muchas veces en efectivo, tambi\u00e9n merma dicha \u00abventa neta\u00bb.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>NPS<\/strong>: ya tratado en circular <strong>UOB<\/strong> (<a href=\"https:\/\/uob.cat\/caixa\/es\/2023\/06\/nps-a-quien-quieren-enganar\/\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\">enlace<\/a>).<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">REFLEXI\u00d3N SOBRE EL DOBLE EST\u00c1NDAR EN CUESTI\u00d3N DE PRUDENCIA<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">\u00bfQuiere CaixaBank maximizar <em>efectivamente<\/em> la PBC, o s\u00f3lo de cara a la galer\u00eda mientras brolle beneficio? M\u00e1s bien parece esto \u00faltimo, cuando <strong>fuerza carterizaciones<\/strong> <strong>de clientes de alto riesgo<\/strong> <strong>en lugar de aplicar un elemental<\/strong> <strong>criterio de prudencia<\/strong>. Lo mismo que exige a los trabajadores, \u00bfpor qu\u00e9 no se lo aplica? <strong>\u00bfPor qu\u00e9, este doble est\u00e1ndar?<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Dicho de otro modo, <strong>la Direcci\u00f3n quiere que actuemos a riesgo y ventura<\/strong> para <strong>colgarse la medalla<\/strong> de ser <em>La mejor\u2026 etc.<\/em>, pero por otra parte <strong>exige el m\u00e1ximo celo a la plantilla en materia de PBC<\/strong>. Y, \u00a1ojo!, porque buena parte de responsabilidad recae en el gestor \u2013porque ah\u00ed queda su firma en los KYC de alto riesgo!\u2013 mientras <strong>la empresa, la que ha decidido que te encargues de aquel cliente, si finalmente no es posible obtener la \u00abdocumentaci\u00f3n adicional\u00bb se va a lavar las manos de tu <em>Bonus<\/em>, y vete a saber de qu\u00e9 m\u00e1s si vienen problemas m\u00e1s serios<\/strong>. \u00a1Qu\u00e9 genios del <em>pase negro<\/em>! El resultado final de todo ello es que, gracias a la Direcci\u00f3n de CaixaBank, en BP los <strong>riesgos psicosociales<\/strong> tambi\u00e9n est\u00e1n a la orden del d\u00eda, habiendo instalado una <strong>enorme presi\u00f3n<\/strong>, <em>residente<\/em> en la vida de los gestores, que tienen que trabajar con el coraz\u00f3n en un pu\u00f1o con lo que la empresa (de hecho, un algoritmo, decidido por alg\u00fan avispado directivo) les va a enviar <em>de regalo<\/em> en el \u00ablistado 501\u00bb de marras, <strong>sin posibilidad de gestionar<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">LA PRUEBA DEL ALGOD\u00d3N DE LA MARTINGALA<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para un cliente poder salir de BP, si lo ha metido el algoritmo, \u00a1no lo puede sacar el gestor! \u00a1Vamos bien, si <strong>en CaixaBank, la inteligencia artificial <\/strong>(\u00bfo, m\u00e1s bien, <em>ortop\u00e9dica<\/em>?) <strong>manda sobre la inteligencia natural, la experiencia y la profesionalidad!<\/strong> Para salir de BP, el propio cliente debe contactar con el Servicio de Atenci\u00f3n al Cliente y firmar una petici\u00f3n expresa. Esto, el cliente no lo hace nunca; pong\u00e1monos en su lugar: <strong>\u00bfte ponen donde no has pedido estar, y encima tienes que buscarte la vida y pedir que te saquen de all\u00ed?<\/strong> (\u00a1Por favor!) Entonces, \u00bfqu\u00e9 es lo que pasa?: el gestor de BP debe <em>comerse con patatas<\/em> unos clientes de BP que realmente no puede gestionar y que, por tanto, afectar\u00e1n negativamente a su retribuci\u00f3n, \u00a1durante nada menos que un per\u00edodo de <span style=\"text-decoration: underline;\">DOS A\u00d1OS<\/span>!<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">CONCLUSI\u00d3N<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><strong>A la vista de todo esto, rematado por el inadmisible peligro laboral provocado por la Direcci\u00f3n, as\u00ed como la afectaci\u00f3n arbitraria y gratuita en la retribuci\u00f3n variable, pedimos p\u00fablicamente un replanteamiento del modelo de asignaci\u00f3n de nuevos clientes de alto riesgo porque \u00e9sta no es forma de ser <em>La mejor BP<\/em> sino, si acaso, la m\u00e1s irresponsable, imprudente y estresante. Es necesario volver a una racionalidad metodol\u00f3gica que pase por una previa visita al cliente durante la cual se pongan las cartas sobre la mesa y sea el propio cliente quien decida si quiere entrar en el modelo de relaci\u00f3n, con todos los efectos que de \u00e9l se deriven. Es a partir de ese momento, y no antes, que el gestor puede empezar a trabajar con tranquilidad y, siempre que los productos de CaixaBank sean competitivos, llevar a cabo la consecuci\u00f3n de objetivos comerciales con plena acomodaci\u00f3n a la normativa y minimizando los peligros laborales.<\/strong><\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\">DADA LA RELEVANCIA DE LO QUE EXPLICAMOS EN ESTA NOTA, LA HEMOS ADJUNTADO A UNA COMUNICACI\u00d3N FORMAL A LA EMPRESA EN LA CUAL EXIGIMOS MODULAR ESTE TEMERARIO VOLCADO AUTOM\u00c1TICO, CON <em>GESTI\u00d3N<\/em> (ES UN DECIR) FORZOSA DE CLIENTES DE ALTO RIESGO QUE FINALMENTE VAN A PARAR A CARTERAS INDIVIDUALES, SIN QUERERLO EL CLIENTE Y, POR TANTO, \u00a1CON IMPACTO EN LA RETRIBUCI\u00d3N DEL TRABAJADOR!<\/p>\n\n\n\n<p class=\"has-text-align-center wp-block-paragraph\">QUEDAMOS A DISPOSICI\u00d3N DE TODA LA PLANTILLA PARA COMENTAR, COMO SIEMPRE DE MANERA ABSOLUTAMENTE RESERVADA, CUALQUIER CUESTI\u00d3N QUE OS PREOCUPE.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>La mejor Banca Privada, \u00bflo es a costa de un modelo pensado para ensalzar a la Direcci\u00f3n sin importar los peligros laborales y los ajustes retributivos que planean sobre los trabajadores?<\/p>\n","protected":false},"author":3,"featured_media":2371,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":"","_members_access_role":[],"_members_access_error":""},"categories":[66,2,103,121,123],"tags":[],"class_list":["post-2376","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-cosas-de-la-direccion","category-todas-las-entradas","category-presion-comercial","category-publicaciones-mandato-2023-2026","category-retribucion"],"yoast_head":"<!-- This site is optimized with the Yoast SEO plugin v28.6 - https:\/\/yoast.com\/product\/yoast-seo-wordpress\/ -->\n<title>El endoso de alto riesgo a Banca Privada: del &#039;501&#039; 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